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【案例】跟安盛、安联等保险大佬bet:正面“刚”,法国初创公司Alan为啥如此硬核?
时间:2019-05-31 15:08

【案例】跟安盛、安联等保险大佬正面“刚”,法国初创公司Alan为啥如此硬核?

时间:03-31 08:00 阅读:4330次 转载来源:程小琴

历经50多年的改革和完善,法国医疗保障体系已覆盖全体国民。目前,法国的医疗保障体制主要分为两大领域:一是基本医疗保险(Sécurité sociale);二是补充医疗保险(Mutuelle)。

 

基本医疗保险由法国医保部门(Assurance Maladie)管理,任何在法国拥有合法居留权的人都必须购买,对于一般诊疗,基础医疗保险可报销70%的医疗费用。补充医疗保险则是保险公司的产品,可以完全或部分覆盖剩下30%的医疗费用,患者可根据自身情况选择是否购买。

 

2016年1月1日起,法国规定所有企业必须为员工购买补充医疗保险,并支付至少50%的保费。这一规定为员工带来福利的同时,也为法国小企业和自由职业者带来了负担,规模较小的企业和自由职业者难以承受管理和提供福利的高昂成本。

 

就在补充医疗保险新规正式实施的第二个月,即2016年2月,法国出现了30年来首家,也是唯一一家获得法国金融审慎监管局(ACPR)批准的独立健康保险公司——Alan。

 

Alan将目光聚焦于小企业和自由职业者,旨在通过在线数字化保险平台,为用户提供简单且无缝连接的医疗费用报销服务。Alan的出现,大大改变了用户体验,为小企业雇主和自由职业者提供了可降低成本的补充医疗保险平台,也为法国传统医疗保险行业带来了新的发展可能性。 

小企业不该承担更多医疗费用

 

Alan由Jean-Charles Samuelian和Charles Gorintin联合创建,公司主发起人Jean-Charles Samuelian担任首席执行官,Charles Gorintin担任首席技术官。

 

Alan的成立源于主发起人Jean-Charles Samuelian对现有医疗保险行业的不满。Jean-Charles Samuelian出生于医生家庭,15岁开始,他就在思考如何利用技术改善法国医疗行业存在的问题。2015年,Jean-Charles Samuelian的祖父被诊断为癌症,照护生病的祖父期间,他多次遇到医疗保险公司对第一手信息管理不善以及医疗保险流程复杂等问题。这些经历使Jean-Charles Samuelian改变医疗保险行业的愿望更加强烈。

 

祖父去世后,Jean-Charles Samuelian决意卖掉原公司的部分股份,从工程师和承包商转行进入医疗保险行业,并联合Charles Gorintin创立了Alan公司。Charles Gorintin曾在Facebook、Instagram和Twitter等公司工作,志在利用数据改善人们的生活。联合创立Alan后,Charles Gorintin继续利用自己在大数据方面的研究,专注于改善健康和保险行业。

 

Alan成立之初便目标清晰:将重点放在改善用户体验上,通过提供更全面、更透明、更划算的医疗保险计划,使医疗保险更加简单、便捷以及现代化。

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图片来自Alan官网

“大型保险公司对中小企业和自由职业者的医疗保险服务不到位,他们的保险计划通常被大型保险公司忽视。但他们不应该因为体量小,就要承担比大公司更多的医疗费用。”Alan联合创始人兼首席执行官Jean-Charles Samuelian表示。

 

与大型保险公司进行多线布局不同,Alan专注于提供健康保险服务,并针对中小企业和自由职业者,先后推出了医疗保险和人寿保险。这两种保险定价透明,保费相对较低,报销政策也较为详细。

医疗保险包括Alan Green和Alan Blue,前者是普通医疗保险,36岁以下员工每月的保费是55欧元,员工年龄和工资越高,保费相应也越高。例如,56岁以上员工每月的保费是85欧元。

 

Alan Blue是Alan在2018年7月推出的新产品,旨在为那些希望用更好的福利留住人才的公司,提供高端医疗保险服务。Alan Blue针对36岁以下员工的保费是70欧元/月,保费同样根据员工工龄和工资的增加而提高。

 

员工在享受公司为其购买的Alan保险时,也可以以同样的价格为自己的伴侣购买Alan保险,孩子在Alan平台上的保费则比成人低20欧元左右。

医疗保险报销范围包括全科咨询和护理、住院治疗、眼镜费用、牙科费用、慢病管理及家庭援助性费用等,Alan根据具体情况,为用户提供200%-300%的报销额度。

Alan人寿保险的价格主要取决于公司员工的工资。比如,月薪2000欧元的员工,每月保费为17欧元;月薪3000欧元的员工,每月保费为26欧元,月薪为4000欧元的员工,每月保费为39欧元。

 

之所以同时推出健康保险和人寿保险,Alan的目的在于将不同需求的用户集中起来,同时,用户也可以将不同的保险类别集中到Alan平台,从而简化保险合同。同时,不管被保险人选择哪种类型的保险,都可以随时退出。Alan不会通过与被保险人签订长期合同的方式,将用户长期锁定在自己的平台。

 

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